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买理财遇“飞单” 法院认定投资失败与银行无关
买理财遇“飞单” 法院认定投资失败与银行无关

有一些银行员工在好处驱使下,会暗里帮私募基金公司代销基金,这样的行动被称为“飞单”。张女士在银行理财经理王某的推举下,购置了300万元的理财产品,没想到该产品是王某私售的基金。尔后,基金公司因涉嫌非法接收大众存款被查,王某也被抓,张女士的钱全体打了水漂。为此,她将银行告上法庭,请求抵偿丧失。近日,这起波及银行“飞单”的纠纷案在本市法院二审落判,驳回了张女士的诉讼恳求。

银行大堂经理私售基金

张女士是某银行金源支行的VIP客户。自2011年以来,该行大堂经理王某作为张女士的理财经理,常常向她推荐各种理财产品,并帮助她购买。张女士经其推荐购买了多款理财产品,并定期取得了相应收益。有了多次胜利购买的阅历,她对银行也愈发信赖。有一次,她购买一款短期理财产品的钱不够,还向王某个人借了钱,大发888

2013年5月21日,张女士接到王某的告诉去了银行。在银行大厅内,王某向她先容了一只基金产品,称该产品由被告银行代为发行并全程监管,但只面对大客户,认购金额必需在300万元以上,预期年化收益率12%,投资期限1年。张女士起初有些迟疑,但在王某的重复推荐下,同时基于对银行的信任和以往的理财教训,她终极批准购买该理财产品。

当天,张女士像以往一样由王某协助办理购买手续。王某替她填写了基金产品的认购文件,并协助她通过网银支付了300万元。付款单据显示,收款方为沈阳富顺泰聚投资管理合伙企业。

付款一周后,张女士与这家企业签署了合伙协议和基金确认函等资料。确认函显示,张女士出资300万元,投资收益率为12%,出资资金存续期为12个月,基金每半年调配一次收益,资金本金及残余收益将在基金到期停止后的5个工作日内,向有限合伙人支付。

未能如期收款方知受骗

张女士并未意识到此次购买的理财产品与以往有任何差异,直到产品到期后,300万元本金和本钱并未如期收回,她才向银行讯问情形,被告诉该产品是王某私售的基金产品。因为名目相关公司室迩人遐,张女士和其余认购人向天津警方报案。2014年7月,该基金的治理公司因涉嫌非法吸收公家存款罪被立案侦察,局部嫌疑人在逃。

事发后,王某因涉案被警方取保候审。经银监会考察,王某擅自向客户推荐多只非银行代销的私募基金产品。王某被银行开革,该行主持工作的副行长、分管副行长和零售部经理也分辨被撤职和免职。因为银监会倡议走司法道路解决,张女士率先提起了诉讼。

张女士认为,王某在银行内、以银行的名义向她销售理财产品,足以让她信赖其销售的是由银行审批的正规产品。而购买的过程和她此前购买其他理财产品的情况完全一致,她不可能知晓该产品并非银行正规销售产品,被告应答原告的损失承担赔偿责任。

被告被指未尽留神任务

庭审中,被告银行表示,从原告提交的投资项目合伙协议担保函、确认函等文件看,都没有银行名称、标识和签字,原告应该晓得产品与被告无关。银行自营和代销的产品在销售过程中会对投资者进行充足的风险提示,并要求客户签署风险揭示书,提醒投资风险,相关损失由投资者自行承担。

原告曾屡次购买理财产品,购买涉诉产品的标准和流程与之前购买的理财产品完整不同,且没有通过柜台交易,而是通过网银自行向沈阳一家公司转账,原告没有尽到注意责任,由此发生的投资危险与银行无关。原告贪图高额收益被迫抉择股权投资,损失应自行承担。

此外,根据原告提交的合伙协议商定,沈阳富顺泰聚公司投资天津的项目,经营期限为10年,到期后达不到12%的收益,由担保人承当义务。目前原告的实际损失尚未产生,原告也没向合伙企业和担保人追索,在此情况下要求被告承担责任于法无据。王某参加私售也是其个人行为,银行不应担责。

法院驳回起诉二审维持

依据《合同法》相干划定,行为人不代办权、超出代理权或者署理权终止后以被代理人名义订破合同,绝对人有理由信任行为有代理权的,该代理行为有效。

法院以为,原告交易行为对象不是银行,而是与沈阳一合伙企业树立了相应的合同关系。由此,原告主意王某的行为形成了对被告银行的代理,缺少法律根据。

原告此前在银行不仅购买过理财产品,也签订过银行供给的有关提醒性文件,对理财产品的购买过程及风险应有基础的认知。原告此次在全部交易进程中,未实际审查甚至收到任何涉诉基金背景、情况、权利的书面文件,付款行为是原告全权委托王某,通过网银实现。

即使在付款后获得的有关基金的介绍材料,均未体现该基金的发行、管理、运作乃至担保与银行存在关系或应由银行承担负何责任。据此,法院认定原告没有对其欲投资的理财产品进行根本的审查和必要的断定,未尽到投资人应尽的基转义务。被告在相应管理方面存在破绽和瑕疵,但不能因而就将王某本身重大违规违游记为甚至涉嫌犯罪恶为,直接等同于被告对张女士实行了侵权行为。

法院还指出,目前刑事案件亦仅为立案侦查,沈阳富顺合伙企业及担保公司的工商登记信息显示,该企业状况均为存续,原告是否受到损失或受到损失的水平均尚未断定。一审驳回起诉后,张女士提出上诉,二审保持原判。

■法官说法

购买理财品要害看公章

近多少年,购买银行理财产品成为老庶民投资的主要渠道,但被骗事件不足为奇。有人打着银行的幌子推销理财产品,或者银行职员在倾销时成心含混产品与银行的关联,让客户误认为是银行产品。投资者签了合同才发明,产品与银行无关,碰到理财公司跑路,还会血本无归。

向阳法院金融审讯庭副庭长李方表现,投资者购买理财产品时,应分清银行自有理财产品跟代销理财产品。个别而言,自有理财产品的理财协议相对方就是银行,代销的协定相对方往往为第三方,银行只是起居间作用。

“最症结要注意查看合同上是否有银行公章。”李方说,根据合同相对性准则,如果购买的理财产品呈现问题,投资者只能向合同相对方主张。如果银行代销产品出了问题,只能向第三方主张权益。她提醒说,投资者可通过中国理财网验证理财产品是否是银行发行。如果购买基金,能够通过中国证券投资基金业协会官网验证是否是正规的私募基金。

■律师提示

飞单协议多写明是入伙

北京京都律师事务所的瞿丽红律师说,假如发生“飞单”投资受损,良多客户会认为,本人在银行客户经理推荐下买的理财产品,出了问题就应当由银行担责。但客户经理私下推荐产品属于个人行为,有的还可能涉及到犯法,需由个人承担责任。银行若尽到了注意思务、对客户尽到了风险提示义务,也对客户经理尽了教导义务,银行对客户私下与客户经理个人之间的交易行为无需担责。

瞿律师提醒说,“飞单”行为与投资者签的协议基本上是入伙协议,大发888,协议条款写明入伙,相称于客户成为股东,而不是购买产品,它与银行代销的保险、信托类产品的合同完全不同。有些私募公司为了困惑投资者,大发888,后期会出具许诺书,保障一年有必定比例的回款,但在合同里又注明入伙期限10年。在写法上,故意将10年写成120个月,让投资者误以为是12个月,在合同细节上做四肢。

此外,银行客户经理为防止露出破绽,往往让投资者通过网银而不是到银行柜台。如果投资者注意,收款方毫不会是银行或者信托公司。“有关‘飞单’所有实行的合同文件,从头至尾没有银行关系的内容,投资者需擦亮眼睛注意。”瞿律师说,根据银监会的规定,为防备银行工作人员误导销售、私售“飞单”,目前银行在销售理财产品过程都同步录音录像以固定证据。

北京晨报记者 颜斐